橙马微论坛危与微行业思辩头脑
2018-8-18 来源：不详 浏览次数：次点击蓝字获取更多骏合咨询
年7月29日
丨
年9月9日
历经7周
每周五晚「橙马微论坛“危”与“微”行业思辩」
在骏合掀起头脑风暴
骏合金控7大高管
从行业、风控、经营管理
到成本等方面进行深入剖析
全方位地分享了他们对于普惠金融行业的
思考和展望
年9月11日，骏合金控员工代表就本次论坛一次面对面的深入探讨。
骏合人分享
骏合金信陈峤
危微思考——IT部门分析
一、现状分析
1、IT部职能定义
骏合金信的IT部门有三重职能：
1）做好骏合金控的网络管理，主要从事：办公硬件（比如打印机、电脑）的维修、操作系统维护、应用软件的维护、行政办公类软件（比如OA、邮箱）的权限设置与维护，排查网络病毒与木马，保证上网环境的通畅等。
2）对骏合集团核心业务板块进行系统软件研发：先后研发了骏合小贷、骏合担保、骏合金融中心系统、金控网站等。
3）对自营系统“骏合金信网”持续升级与运维。
根据IT部门从事的工作来看，企业一般会把他视为一个费用部门，为公司其他部门提供专业IT技术支持的服务类部门。多数传统企业主会将IT部门排序为“第三级”（第一级：销售、生产；第二级：行政、财务；第三级：IT），这将对企业留住IT人才带来一定的困难。
2、人才储备难题
从以往流失的IT部基层员工看来，威胁主要来自与专业IT公司（或以IT来提升竞争力的创新型公司、互联网公司），大概有这几个方面：
1）待遇提升
传统企业的IT部肯定不能与运作得好的专业IT公司或互联网比较（因为后者公司的IT就是生产力部门，企业的核心），高待遇会成为一种吸引力。
2）专业能力提升
传统企业的软件系统建成上线后，IT部门职能就会转变为维护，排错为主。重心转移到“售后服务”上。员工将不停的循环着做着枯燥无味的工作，缺乏创新，时间长了意志就是消沉。如果有专业公司或者有新的公司或新的业务，在新的机遇和挑战下，能提升自己的专业能力，这必然会是一个比较大的吸引力。
二、解决办法
1、业务转型，在新领域发展
鼓励IT基层员工参与到业务中，参与业务场景的交流，深入学习业务知识，改造出更贴合企业发展的系统。
2、改善企业管理问题，软件系统积极创新
1）强化IT系统对业务的监控，体现IT管理职能，通过一些有价值的报表为决策者反映业务执行情况，预测业务风险。
2）不断根据企业变化的需求来改造升级系统，更好的服务到企业，服务到企业的客户，利用IT系统提升企业的竞争力。
骏合小贷沈烨
回顾七期微论坛，从攀登精神到风控理念，从企业经营到工匠精神，从融资租赁业务到投贷联动，不论是业务方面还是企业的理念方面，都使我受益良多。整个论坛主题为“微”与“危”，我觉得正是深刻剖析了骏合目前的现状与未来的发展方向。
所谓“微”，正是骏合金控普惠金融服务的使命，“服务小微企业，服务大众消费”是我们的基本定位。从最初的小贷，到现在形成由小微金融、产业链金融、股权投资和互联网金融四大板块构成的综合服务平台，都是在体现我们的全价值链服务。从股权融资、债权融资到各类专项融资，我们也一直在为满足小微企业的需求而努力。我觉得“微”是我们的使命。普惠金融，服务小微，我们一直在路上。
而所谓“危”，正是我们金融行业居安思危的态度。近两年整体经济形势下行的情况下，金融行业的现状其实并不乐观。房价疯涨，股票低迷，大批P2P公司出现问题等等，都让我们正视我们所处的形势并没有我们预期的那样明朗。而各个行业的中小企业也都举步维艰，如履薄冰。如何在这样的行业环境里走出一条适合我们骏合的道路，这也是骏合金控需要面对的问题。
而通过这次微论坛的学习，我对“微”与“危”都有了更好的感悟和理解。从小贷到担保，从融资租赁到股权投资，产品和业务的多元化是我们做好小微金融的方法。树立风险意识，规范风险管理体系，提升资产质量，做好企业的经营加减法，节约企业的各项隐性成本，是我们在金融行业中对“危”的思考与应对。最重要的是，我们在面对一切困难和挑战时所体现的勇于攀登的心，这就是我们的态度。坚持信仰，不忘初心，用我们的工匠精神，唯微唯谨，居安思危，我们一定能够获得成功。
骏合资管董建
学习了七期的橙马微论坛“微”与“危”行业思辨，受益良多。说一下“微”，骏合以小贷起家，扎根松江，服务于松江的小微企业，现在更是签下了松江区的23家私营经济开发区，为更好的服务松江小微企业做好铺垫，在此基础上，辐射整个上海，做出自己的小微金融服务商的品牌。
再说“危”，当下整个市场整体态势下行，大的经济环境不好，居安思危，处危更要思危，从两方面说，所有的事情都是以人为本，所有的事情都是人想出来并付诸实践的，从个人的角度说，员工需要不断实践、发现新的角度、新的市场、新的方案，那就要不断的学习新的东西，不断提高自己，我最初是小贷公司里的微贷业务，后接触学习了小贷业务、租赁业务、担保业务、资管业务等，接触越多，空间越大，眼界越高，觉得自己越空，需要加入更多的水，不断的提高自己，随时准备进入新的市场、开拓新的产品、进入新的岗位；从公司角度看，资管公司是一家年轻的、应该有活力的公司，资管公司最初的业务基础是为集团公司内部各个子公司进行资产配置，解决一定的流动性问题，在当下经济下行的环境中，资管公司的资产来源端，小贷公司、担保公司、租赁公司、保理公司等本身存量萎缩，对资产的供给和可筛选资产已不能支撑当下资管公司原有渠道的输送，更不能负荷新渠道的供给，且原有内部类ABS业务和资产转让业务的利润点有限，危中思危，需要我们走出去，开发创新，寻找更多的利润点，这里的走出去是说，从现有的内部资产局限性中走出去，以我们比较熟悉的小贷资产为重点，开发更多的、新的资产端来源和资金端来源，最终做到左右资金右手资产，中间做好服务和资产管理，在风险可控和政策准许的框架下产生新利润点，让资管这个翅膀能为集团出更多力。
骏广投资胡鹏
通过这七期的微论坛学习，让我对债权投资有了更多的认识，无论债权融资还是股权融资，目的都是解决企业的资金问题，以帮助企业快速发展。
在实际工作中，我们不能单纯地割裂地看待股改还是债投，更应从企业的资本结构、现金流情况帮助其指定结构化的融资安排，降低企业的融资成本，让客户享受到我们的优质增值服务，提升客户依存度。回到股权投资业务，我们同样需要重视资金募集，项目来源、筛选评估，严把风控，做好投后服务，通过良好的退出渠道实现投资收益。我的关键词是，股债结合，投贷联动。
骏合金控资产管理部董丹婵
支持小微企业是我们公司的初衷，我们稳步发展到现在，也是遭遇了瓶颈，并且随着经济形势的增长减缓，前期公司放贷的累积，风险开始凸显。这就涉及到“危”了。我做不良资产做了5年多，个人的忧患意识很强。
希望公司在盈利的时候，每放一笔贷款都做好最坏的打算，都把案件看成高风险案件来面对，对后续风险有一定预测，那就可以大大降低不良率。做为风控，更要明白公司的逾期不良率的爆单的红线在哪里！这些都是要纳入运营成本核算中。希望公司每个关口都可以对每一笔放贷负责，都有风控意识！
骏合担保王媛媛
通过对七期微与危论坛的学习感触良多。通过学习了解了公司未来发展的战略和方向，了解到各子公司在集团发展中的战略地位和作用。小贷担保是作为集团发展的基础，融资租赁、投资、金信是未来利润的增长点。怎么真正做到基础？怎么真正成为利润增长点？首先要真正打通各子公司的管理壁垒，加强合作，加强沟通，加强联合交叉营销，真正形成有竞争力的产品。
产品的设计需要管理层和每个业务人员都要认真思考！企业的发展有高峰有低谷，高峰时我们不骄傲，认清形势；低谷时不气馁，积蓄实力。在高峰期我们要发展业务，在低谷期我们更要做业务，关键怎么做。有活水，河流才不会干涸，有留存的收益，有持续的现金流企业才能不断发展。我进骏合已经四年半了，感恩骏合这个平台，真心希望骏合能越来越好！
骏合金融服务中心富美兰
微：一个业务的“微”
公司：坚持小额分散、小微金融
工作：把工作落实到每一个细节之处
1、受整个大环境影响，银行不良率也在攀升，优质资产难觅，骏合金融服务中心更需要谨慎，控制风险，为公司把好第一道关。
2、工作中要有危机意识，永远怀着“空杯”心态，把危机感转化为执行力。有效执行公司的每一项任务。
做事前先要有好的心态，如果想学到更多的学问，先把自己想像成一个空着的杯子。
目前，P2P新政策落地，个人贷款单人平台金融不超过20万，企业单个平台贷款上限万，线下理财业务前路比较艰难。结合目前工作，我认为公司是否可以布局消费金融，例如京东白条，蚂蚁花呗，消费金额小，期限短，风控易把控，客户消费分期也可以形成产品。
骏合担保李国斌
参加了7期微与危论坛个人感想颇深，我想总结的关键词是趋势与心态。趋势就像一个横过来的S，不论是3年5年或10年总会有起有落有好有坏，这是规律无法避免。在经济上行的时候各种资产价格都在涨，当然杠杆加的多的肯定收益最高，在下行的时候避险类会更容易受到追捧，如黄金、债券。但是我们作为从事金融行业的专业人事必须在自己心中有一个属于自己的价值体系，就在横过来的S中轴线上下加两条横线。
这张图同样适用于心态，在我们日常工作中完成一个目标的时候心情高涨很有成就感但是在后续繁琐的事情中这个积极性就被慢慢的消磨掉了，逐渐走向低谷，但是我们要学会自我调节，人的状态肯定会有起有落但是我们要记得那两条中轴线那才是我们应该运行的轨迹，不好大喜功、不妄自菲薄。
骏合金融服务中心严静燕
七期“危”与“微”论坛中，各位公司高层高屋建瓴，分享经验，个人感觉受益良多。要实现“骏合金控打造成为行业领先的普惠金融综合服务平台”的宏伟战略目标，在现阶段最关键的是企业要实现有质量、有效益、可持续的发展。
结合所在部门工作，我有以下体会：
1、作为业务部门，金融服务中心既是成本控制者，又是利益创造者，在工作中必须高度重视观念创新、具体工作的方式与方法的创新。更好的方法意味着更少的成本，更周全的思路代表着更高的效率。
2、强化风险意识，源头控制是风控的最重要的节点。比如营销税收贷业务过程中，要把握产品实质，主动授信、主动营销，形成品牌。主动不是降低标准，用信提款环节要严格审核把关，找优质客户，最大限度降低出险率。
3、沟通使我们能更好的与风控配合，在实际工作中业务能衔接的更好，从而提高工作效率。有效地解决在平时工作中遇到的问题或者障碍，认真做好自己责任内的每一件事情，将人与人之间的沟通障碍化解，形成一个真正的家庭，就像马云说的，每个人有不同的思想，但是一定会有一个共同的目标。
4、力争最大发挥金融服务中心联合交叉营销的功能，为客户提供更全方位的一揽子金融问题解决方案。围绕一体两翼”发展战略，本着为客户“融资、融智、融势”的服务理念，奉行骏合普惠金融的“工匠精神”，最终成为有骏合特色的普惠金融综合服务提供商。一体是目前的骏合的普惠金融板块是小贷，担保，租赁，金融服務中心是基石是四大支柱，两翼分两边，一边是资管和骏合金信，一边是基金和券商，主要承担贷投联动是未来效益主要来源，这两翼是骏合未来发展顺势起飞的重要途径。
骏合金融服务中心是骏合全面对接松江市场的前沿阵地，有综合功能，也有门市功能，很接地气，全面对接松江中小企业，全面抢占松江市场，全面分享松江政府资源。
骏合融资租赁丁佳明
融资租赁业务在我国起步较晚，但对经济的影响越来越重要。融资租赁能够有效缩短企业资金的占用期，为企业迅速提升产能，也正是因为融资租赁在我国发展历史不长，相关法律法规不完善，使得我国融资租赁在发展中存在着一定的问题。因此在经济形势复杂多变、金融市场屡出新政的今天，更是对融资租赁提出了新的要求，因此势必要进行一些思考，以求自我改进。
从租赁公司现今的整体情况来说，很难有一家独立的租赁公司能够在所有方面都得到满分，各有其优势和劣势。有些资金雄厚，有些专攻某几个专业领域，有些专注于某几个地区，或者是有些公司项目信息来源广泛。骏合融资租赁作为一家独立的融资租赁公司，正如马总之前在橙马论坛中的发言中所述的那样，相对于资金实力强大的金融租赁公司、客户渠道丰富的厂商系租赁公司而言，处于劣势。
骏合立足于松江，这是我们的地域优势；集团运作普惠金融多年，这是我们的资源、历史优势。虽然我们在某些方面存在一定的短板，但可以联合集团内其他公司，各取所长，优势互补，在某些项目上丰富结构，这样就可以达到聚沙成塔的效果。乔董之前说“普惠金融是大市场、大风险、大收益。融资租赁和保理业务是新的增长点，要与小贷、担保联动”，这也是骏合融资租赁应当努力的方向。
融资租赁万变不离其宗的是以出租方、承租方和供应商这三个主体形成的交易结构。其中涉及到多重法律关系和经济关系。融资租赁公司为出租方，最终用户为承租方，该两方都是点对点的服务，唯有供应商具有点对面的资源优势。寻找合适的、优质的供应商，从而达成融资租赁长期合作，由供应商来推荐承租方，可以节省寻找单一零散客户的人力、物力资源。同时，深耕某一供应商，可以让我们在租赁物、租赁期限等环节上，更加切实地、动态地贴近承租企业的生产运营与现今储备状况，为企业度身定做动态的融资租赁综合服务方案。
之前王总分享的橙马论坛有关风控方面的内容使我获益良多。融资租赁业务过程复杂，在内涉及业务洽谈、项目评审、项目决策、业务运作、项目管理等多个环节，这些环节可以总体划分为租前、租中、租后。加强融资租赁程序风险控制，能有效避免风险“瓶颈”问题，降低风险度。
租前阶段我们项目的基本选择条件是以支持成熟企业的技术改造和设备更新为主。企业原则上也应该具备多渠道的融资能力，形成项目风险分散格局。公司原则上不作为企业的资金主供应渠道。企业的重点范围主要是细分行业中的龙头中小企业，但需要谨慎对待“限制类”行业，对钢铁、水泥等等产能过剩行业。项目期限也应与融资期限尽量匹配，原则上项目期限不超过三年。
租后阶段是融资租赁比较有特点的风控阶段，租后应当定期安排人员进行现场与非现场检查。若承租人发生重大事项或变化，应当进行不定期检查。现场检查内容除了一些传统项目外，还应当特别注重租赁物运行情况的检查。一些特定的租赁物件，例如印刷机，具备计数功能，能够很好地反应企业的运行状况。
作为一家独立的租赁公司，希望大家群策群力，也希望各位同仁能够大力支持，在其他租赁公司同质化竞争严重的今天，独辟蹊径走出一条具有特色的融资租赁道路。
骏合金控法务杨晓峰
纵观过往的7期内容，各个板块的领导分别介绍了骏合辉煌的过去、获得的成绩，审视了骏合目前面临的难题，展望了骏合未来发展的方向、定位、目标，这不仅使作为员工的我对于骏合得到了更加深刻的了解，更对这个我目前服务的企业增添了一份感情。
9月13日，是我加入骏合大家庭刚好一年整的时间，从一个单打独斗的执业律师转变成为一个集团公司整体法律把关者，如今的我深感任务艰巨、责任重大，集团任何一项业务的开展是否合规，法务都必须给出最专业最全面的意见，指出是否存在法律风险，因为法务的意见可能就决定着这项业务到底是做还是不做，所以只有不断的去学习，去了解新的法律法规、监管要求，才能更好的履行这一职责，才能更好的为骏合的发展保驾护航。
在这里我提两个关键词，一个是“学习”，另一个是“责任”。金融行业不同于普通行业，政策性非常强，一个新的规定一出台，可能就要影响一个公司的业务及战略规划，而只有通过不断的学习，了解新的监管要求，这样才能战略部署前有所准备，不仅对于我自己需要不断学习，同样我也希望做业务的同事要关心自己负责板块最新的政策规定，那么在涉及产品架构时，心里就会有底；说到“责任”，我想骏合目前面临的困难问题，所有骏合人都有目共睹，但只要大家齐心协力，在自己的岗位尽职尽责，做好自己分内事，那么所有的困难都会依依迎刃而解。
骏合商业保理财务刘甜甜
公司的几期培训都非常鲜明有特色：听橙马论坛我脑子里蹦出来的词就是“跨界”。跨界现在已经成为国际最潮流的字眼。我觉得我们还可以把投资联动的话题深耕一下，比如假设一个企业需要资金。他可以做融资租赁可以做保理也可以做贷款更可以做股权投资，我们公司可以站在用资单位的角度来替企业考虑到底做哪一个更合适。
对骏合来说做贷款或者保理、融资租赁的售后回租税率一致。但是对资金需求方来说贷款和融资租赁回购项目进项税不可抵扣。如果做保理就可以抵扣。这样对我们放贷方是一样的，没有什么损失。但是对资金需求方就不一样了，对他们来说就可以减少税负。国家有的行业可以有税收优惠、有的没有税收优惠、我们在确定业务时就可以优先选择能享受税收优惠的公司来跟客户合作。这样的话因为我们享受了税收优惠，我们就可以把产品的成本压低，使我们的产品更有竞争力、增加我们公司的利润。急人之所急，想人之所想。我们公司的竞争力、美誉度以及品牌忠诚度都有好的影响。
在一项业务开始前对一项业务设计流程，在国家法律范畴被允许，会对企业减少纳税风险，减轻税负，叫合理避税。现在国家对企业实行纳税评级，评级越高的企业享受的好处越多。
当然了要做好跨界需要权衡各方利益；不仅懂得各个行业的法律、法规、规章、制度。还要对每个行业业务都要了如指掌；不仅需要一个公司的业务、风控、财务各个方面的配合，还需要跨公司的各个部门人员配合；对人员的素质和管理者的能力要求都很高。还需要一个复合型人才来总控全局。说起来简单，实施起来难度非常大。所以对团队合作提出了更高的要求。
一只木桶能盛多少水，并不仅仅取决于最长的那块木板，而是取决于最短的那块木板，还有每块板子的接缝是否严丝合缝。而这个“水桶”的最大容量才是真正的实力和竞争力。所以公司每个人不能各人自扫门前雪，只从本部门利益出发开展工作。尤其是当下公司的发展速度非常快，每天都会遇到新的问题，一定要站在公司的利益角度分析问题；部门与部门之间的衔接非常重要。我们首先应该先分析为什么会出现这种问题？是管理漏洞还是流程设计问题？而我作为公司的一分子能为这个事情做什么？我应该怎么解决这些问题？我如何做才能避免这些问题再次发生？抛开自己的小私心问问自己；我如何做才是最合理的？每个人都要有主人翁精神，堵塞漏洞避免同样问题才是上上策。我们要各司其职、各谋其政但是还要精诚合作，同舟共济。这样我们的团队才能无坚不摧、攻无不克战无不胜。
骏合金控董事长张玉峰亲临现场
这是一个需要创新创智的年代，这是一个需要头脑风暴的时代，相信「橙马微论坛“危”与“微”行业思辩」的开展，能够让更多骏合同仁有一次全面的专业思维的革新。
相信，微论坛所迸发出的创智火花已深深烙印在我们脑海。
行动不止，风暴在继续....
----------汇天下才骏------贵天地仁合----------
